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Orden ejecutiva dirige a reguladores financieros a examinar el acceso bancario de inmigrantes indocumentados

Publicado 22/05/2026Vigencia 19/05/2026

El presidente firmó la Orden Ejecutiva 14406 el 19 de mayo de 2026, titulada 'Restaurando la Integridad del Sistema Financiero de Estados Unidos'. La orden instruye al Departamento del Tesoro y a los reguladores bancarios federales a emitir orientación y considerar cambios normativos relacionados con los servicios financieros otorgados a personas sin estatus migratorio legal o autorización de trabajo.

Puntos clave

A quién afecta

Bancos y otras instituciones financieras, y personas sin estatus migratorio legal o autorización de trabajo que posean cuentas bancarias, créditos o préstamos en Estados Unidos.

Qué hacer

Las instituciones financieras deben estar atentas a los próximos avisos del Tesoro y a las propuestas de cambios normativos; las personas afectadas deben verificar si nuevos requisitos de verificación se aplicarán a sus cuentas o productos de crédito existentes.

Traducción completa

El texto oficial completo se archivó en este sitio el 2026-10-13. Sigue disponible aquí aunque el enlace original cambie o se elimine. La traducción fue hecha con IA párrafo por párrafo; solo el texto original en inglés tiene validez legal.

(página impresa 30479)
( printed page 30479)
Orden Ejecutiva 14406 del 19 de mayo de 2026
Executive Order 14406 of May 19, 2026
Restauración de la Integridad del Sistema Financiero de Estados Unidos
Restoring Integrity to America's Financial System
En virtud de la autoridad que me confieren la Constitución y las leyes de los Estados Unidos de América, por la presente se ordena lo siguiente:
By the authority vested in me as President by the Constitution and the laws of the United States of America, it is hereby ordered:
Sección 1 . Propósito. Las instituciones financieras de Estados Unidos desempeñan un papel fundamental en la protección del pueblo estadounidense contra el fraude y el abuso financieros. Mi Administración ha tomado medidas significativas para reducir los costos de la prestación de servicios financieros para los estadounidenses y disminuir las regulaciones federales innecesarias y onerosas que restringen el crecimiento económico y obstaculizan la competitividad de los proveedores de servicios financieros en todo el país. Sin embargo, ha sido durante mucho tiempo la política de Estados Unidos adoptar medidas específicas para proteger nuestro sistema financiero del uso ilícito y promover prácticas de préstamo y otras prácticas seguras y sólidas por parte de las instituciones financieras. Mi Administración no tolerará los riesgos a la seguridad nacional y a la seguridad pública causados por actividades financieras transfronterizas ilícitas, ni permitirá los riesgos para nuestro sistema financiero derivados de la extensión de crédito o servicios financieros a la población de extranjeros inadmisibles y removibles.
Section 1 . Purpose. America's financial institutions serve a critical role in safeguarding the American people against financial fraud and abuse. My Administration has taken significant steps to lower the costs of providing financial services for Americans and reduce unnecessary and burdensome Federal regulations that restrain economic growth and hamper the competitiveness of financial service providers nationwide. However, it has long been the policy of the United States to adopt tailored measures to safeguard our financial system from illicit use and promote safe and sound lending and other practices by financial institutions. My Administration will not tolerate national security and public safety risks caused by illicit cross-border financial activity, nor will it permit risks to our financial system posed by the extension of credit or financial services to the inadmissible and removable alien population.
Incluso la prestación de los servicios financieros más básicos, en ausencia de prácticas adecuadas de conocimiento del cliente, puede ser objeto de abuso para facilitar el financiamiento de actividades que representan amenazas significativas para la seguridad nacional y la seguridad pública. Las transferencias de fondos transfronterizas de bajo monto se han utilizado para facilitar o cometer el financiamiento del terrorismo, el tráfico de narcóticos, la trata de personas y otras actividades ilegales. Los análisis de tendencias financieras han descubierto centros de actividad financiera relacionada con el fentanilo mortal en Estados Unidos, vinculados a cárteles con base en México. Un análisis reciente de redes de lavado de dinero chinas identificó cómo titulares de pasaportes extranjeros han utilizado cuentas con sede en Estados Unidos para facilitar el lavado de más de 312,000 millones de dólares para organizaciones criminales, destacándose la trata de personas entre las actividades asociadas con las transferencias. Se requieren programas sólidos de identificación de clientes y medidas de debida diligencia reforzada para mitigar estos riesgos.
Even the provision of the most basic financial services, absent proper know-your-customer practices, can be abused to facilitate the funding of activities that pose significant threats to national security and public safety. Low-dollar cross-border funds transfers have been used to facilitate or commit terrorist financing, narcotics trafficking, human trafficking, and other illegal activity. Financial trend analyses have uncovered hubs of deadly fentanyl-related financial activity in the United States related to Mexico-based cartels. A recent analysis of Chinese money laundering networks identified how foreign passport holders have used United States-based accounts to facilitate the laundering of over $312 billion for criminal organizations, with human trafficking highlighted among the activities associated with the transfers. Robust customer identification programs and enhanced due diligence measures are necessary to mitigate these risks.
Los bancos y otras instituciones financieras también deben prestar atención a los riesgos crediticios que representa la extensión de préstamos hipotecarios y de automóviles, tarjetas de crédito y otros créditos al consumo a la población de extranjeros inadmisibles y removibles. Muchos de esos prestatarios enfrentan la posibilidad de perder sus salarios debido a la remoción o a decisiones de sus empleadores de cumplir con la ley de inmigración. Otorgar préstamos a extranjeros sin autorización legal de trabajo o que enfrentan un riesgo sustancial de pérdida de salario crea una deficiencia estructural en la "capacidad de pago" que socava la seguridad y solidez del sistema bancario nacional. Además, los empleadores que violan la ley de inmigración pueden subdeclarar salarios, usar números de Seguro Social y números de identificación fiscal no coincidentes o inválidos, o no retener o remitir correctamente los impuestos sobre la nómina. Dichos esquemas pueden crear vulnerabilidades dentro de nuestro sistema financiero al ocultar las fuentes de ingresos, distorsionar la evaluación crediticia y facilitar la actividad económica clandestina.
Banks and other financial institutions should also be attentive to the credit risks posed by the extension of mortgage and auto loans, credit cards, and other consumer credit to the inadmissible and removable alien population. Many of those borrowers face the possibility of the loss of wages due to removal or their employers' decisions to comply with immigration law. Lending to aliens without legal work authorization or who face a substantial loss-of-wage risk creates a structural “ability to repay” deficiency that undermines the safety and soundness of the national banking system. Additionally, employers who violate immigration law may underreport wages, use mismatched or invalid Social Security numbers and taxpayer identification numbers, or fail to properly withhold or remit payroll taxes. Such schemes can create vulnerabilities within our financial system by obscuring income sources, distorting credit underwriting, and facilitating underground economic activity.
Es política de mi Administración restaurar la integridad del sistema financiero de Estados Unidos, proteger a las instituciones financieras contra riesgos estructurales y disuadir el fraude y el abuso.
It is the policy of my Administration to restore integrity to America's financial system, safeguard financial institutions against structural risks, and deter fraud and abuse.
Sec. 2 . Definición. El término "regulador financiero funcional federal" significa la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. (página impresa 30480)
Sec. 2 . Definition. The term “Federal functional financial regulator” means the Board of Governors of the Federal Reserve System, the Office of the Comptroller of the Currency, the Federal Deposit Insurance Corporation, and the National Credit Union Administration. ( printed page 30480)
Sec. 3 . Protección Contra el Fraude y el Abuso. (a) Dentro de los 60 días siguientes a la fecha de esta orden, el Secretario del Tesoro emitirá un Aviso formal a las instituciones financieras sobre los riesgos asociados con la explotación del sistema financiero de Estados Unidos por parte de poblaciones no autorizadas para trabajar y sus empleadores. Este Aviso describirá las señales de alerta y las tipologías específicas asociadas con las siguientes categorías de actividad sospechosa:
Sec. 3 . Safeguarding Against Fraud and Abuse. (a) Within 60 days of the date of this order, the Secretary of the Treasury shall issue a formal Advisory to financial institutions regarding the risks associated with the exploitation of the United States financial system by non-work authorized populations and their employers. This Advisory shall describe specific red flags and typologies associated with the following categories of suspicious activity:
(i) patrones probatorios de evasión de impuestos sobre la nómina por parte de empleadores o intermediarios laborales, incluyendo el incumplimiento sistemático de retener o remitir los impuestos federales sobre el empleo correspondientes a personas no autorizadas para trabajar;
(i) evidentiary patterns of payroll tax evasion by employers or labor brokers, including the systematic failure to withhold or remit Federal employment taxes for non-work authorized individuals;
(ii) la utilización de ciertos documentos de identidad extranjeros, cuentas a nombre de terceros, empresas fantasma o estructuras complejas de "embudo" diseñadas para ocultar la identidad de los beneficiarios finales reales o encubrir la verdadera naturaleza de los desembolsos de nómina;
(ii) the utilization of certain foreign-identity documents, nominee accounts, shell companies, or complex “funnel” structures designed to obfuscate the identity of the ultimate beneficial owners or conceal the true nature of payroll disbursements;
(iii) el uso estratégico de empresas de servicios monetarios no registradas, procesadores de pagos de terceros o plataformas entre pares para facilitar pagos de salarios "extraoficiales" destinados a eludir los umbrales de notificación de la Ley de Secreto Bancario u obligaciones tributarias;
(iii) the strategic use of unregistered money services businesses, third-party payment processors, or peer-to-peer platforms to facilitate “off-the-books” wage payments intended to bypass Bank Secrecy Act reporting thresholds or tax obligations;
(iv) patrones de retiros o depósitos de efectivo repetitivos y por debajo del umbral establecido que se correlacionan con los ciclos de nómina, realizados fuera de los sistemas regulados de procesamiento de nómina, también conocidos como "fraccionamiento y microfraccionamiento" (structuring y micro-structuring);
(iv) patterns of repetitive, sub-threshold cash withdrawals or deposits that correlate with payroll cycles conducted outside of regulated payroll processing systems, also known as “structuring and micro-structuring”;
(v) actividad financiera indicativa de trata de personas con fines laborales o trabajo forzado (según se define en 18 U.S.C. 1589), en la que las ganancias se mezclan con los ingresos legítimos de la empresa o se transfieren a jurisdicciones extranjeras; y
(v) financial activity indicative of labor trafficking or forced labor (as defined in 18 U.S.C. 1589), where proceeds are commingled with legitimate business revenue or transferred to foreign jurisdictions; and
(vi) el uso de un número de identificación personal del contribuyente (ITIN) para obtener productos de crédito o abrir cuentas de depósito cuando el solicitante carece de un estatus migratorio legal verificado. Aunque el ITIN facilita el cumplimiento tributario, su uso en lugar de un número de Seguro Social o una visa válida con autorización de trabajo puede identificarse como un factor de riesgo que requiere una debida diligencia reforzada para garantizar que la cuenta no se esté utilizando para facilitar el empleo ilegal de extranjeros no autorizados.
(vi) the use of an individual taxpayer identification number (ITIN) to obtain credit products or open depository accounts where the applicant lacks verified lawful immigration status. Although an ITIN facilitates tax compliance, its use in lieu of a Social Security number or valid work-authorized visa may be identified as a risk factor requiring enhanced due diligence to ensure the account is not being utilized to facilitate the unlawful employment of unauthorized aliens.
(b) Dentro de los 90 días siguientes a la fecha de esta orden, el Secretario del Tesoro, en consulta con los reguladores financieros funcionales federales apropiados, propondrá cambios a los reglamentos de implementación aplicables de la Ley de Secreto Bancario a fin de fortalecer los requisitos de debida diligencia del cliente basados en el riesgo para las instituciones financieras cubiertas. Dichos cambios deberán asegurar que:
(b) Within 90 days of the date of this order, the Secretary of the Treasury shall, in consultation with the appropriate Federal functional financial regulators, propose changes to applicable implementing regulations of the Bank Secrecy Act to strengthen risk-based customer due diligence requirements for covered financial institutions. Such changes should ensure that:
(i) las instituciones recopilen y verifiquen información suficiente sobre la identidad del cliente para identificar razonablemente a los propietarios nominales y beneficiarios reales de las cuentas, con el fin de evaluar los riesgos relacionados con finanzas ilícitas, evasión de sanciones, fraude u otra actividad ilegal; y
(i) institutions collect and verify sufficient customer identity information to reasonably identify the nominal and beneficial owners of accounts in order to assess risks related to illicit finance, sanctions evasion, fraud, or other unlawful activity; and
(ii) las instituciones mantengan la facultad, cuando lo justifiquen otros indicadores de riesgo o preocupaciones de supervisión, de obtener información adicional necesaria para resolver inquietudes de cumplimiento sustanciales, incluida información relevante sobre si los titulares de cuentas poseen estatus migratorio legal y autorización de empleo en los Estados Unidos, cuando dicha información sea pertinente para evaluar los riesgos asociados con el fraude, la suplantación de identidad, la evasión de sanciones u otra actividad financiera ilícita, como parte de un programa de debida diligencia del cliente basado en el riesgo.
(ii) institutions maintain the authority, where warranted by other risk indicators or supervisory concerns, to obtain additional information necessary to resolve material compliance concerns, including information relevant to whether account holders possess lawful immigration status and employment authorization in the United States when such information is relevant to assessing risks associated with fraud, identity misrepresentation, sanctions evasion, or other illicit financial activity, as part of a risk-based customer due diligence program.
(c) Dentro de los 180 días siguientes a la fecha de esta orden, el Secretario del Tesoro y los reguladores financieros funcionales federales apropiados considerarán cambios a los reglamentos de implementación aplicables de la Ley de Secreto Bancario a fin de fortalecer los requisitos del programa de identificación de clientes basado en el riesgo para las instituciones financieras cubiertas. Cualquier cambio que se considere deberá tener en cuenta los riesgos que las tarjetas de identificación consular extranjeras representan para la integridad del sistema financiero de los Estados Unidos.
(c) Within 180 days of the date of this order, the Secretary of the Treasury and the appropriate Federal functional financial regulators shall consider changes to applicable implementing regulations of the Bank Secrecy Act to strengthen risk-based customer identification program requirements for covered financial institutions. Any changes considered should account for the risks foreign consular identification cards pose to the integrity of the United States financial system.
Sec. 4. Atención a los Riesgos Crediticios Estructurales. (a) Dentro de los 60 días siguientes a la fecha de esta orden, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor considerará aclarar que la posible deportación y la pérdida de salarios son factores que podrían afectar negativamente la capacidad de un prestatario sin autorización de trabajo para pagar una extensión de crédito conforme a las normas de "capacidad de pago" establecidas en el 12 CFR Parte 1026 (página impresa 30481) y sus apéndices y suplementos, y que los prestamistas pueden considerar dichos factores como parte de una determinación de suscripción razonable y de buena fe.
Sec. 4 . Addressing Structural Credit Risks. (a) Within 60 days of the date of this order, the Consumer Financial Protection Bureau shall consider clarifying that potential deportation and loss of wages are factors that could adversely affect a non-work authorized borrower's ability to repay an extension of credit under the “ability-to-repay” standards in 12 CFR Part 1026 ( printed page 30481) and its appendices and supplements, and that lenders may consider such factors as part of a reasonable and good-faith underwriting determination.
(b) Dentro de los 60 días siguientes a la fecha de esta orden, cada regulador financiero funcional federal apropiado emitirá orientación relativa a la gestión de los posibles riesgos crediticios que plantea la población sin autorización de trabajo.
(b) Within 60 days of the date of this order, each appropriate Federal functional financial regulator shall issue guidance regarding the management of the potential credit risks posed by the non-work authorized population.
Sec. 5. Disposiciones Generales. (a) Nada en esta orden se interpretará de manera que menoscabe o afecte de otro modo:
Sec. 5 . General Provisions. (a) Nothing in this order shall be construed to impair or otherwise affect:
(i) la facultad conferida por la ley a un departamento o agencia ejecutiva, o a su titular; o
(i) the authority granted by law to an executive department or agency, or the head thereof; or
(ii) las funciones del Director de la Oficina de Administración y Presupuesto relacionadas con propuestas presupuestarias, administrativas o legislativas.
(ii) the functions of the Director of the Office of Management and Budget relating to budgetary, administrative, or legislative proposals.
(b) Esta orden se implementará de conformidad con la ley aplicable y sujeta a la disponibilidad de asignaciones presupuestarias.
(b) This order shall be implemented consistent with applicable law and subject to the availability of appropriations.
(c) Esta orden no tiene por objeto, ni crea, ningún derecho o beneficio, sustantivo o procesal, exigible por ley o en equidad por cualquier parte contra los Estados Unidos, sus departamentos, agencias o entidades, sus funcionarios, empleados o agentes, o cualquier otra persona.
(c) This order is not intended to, and does not, create any right or benefit, substantive or procedural, enforceable at law or in equity by any party against the United States, its departments, agencies, or entities, its officers, employees, or agents, or any other person.
(d) Los costos de publicación de esta orden serán sufragados por el Departamento del Tesoro.
(d) The costs for publication of this order shall be borne by the Department of the Treasury.
LA CASA BLANCA,
THE WHITE HOUSE,
19 de mayo de 2026.
May 19, 2026.
[FR Doc. 2026-10400
[FR Doc. 2026-10400
Presentado el 21-5-26; 11:15 am]
Filed 5-21-26; 11:15 am]
Código de facturación 4810-25-P
Billing code 4810-25-P
Título original: Restoring Integrity to America's Financial System
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Este resumen fue elaborado con IA a partir del anuncio oficial. Solo la fuente oficial tiene validez.

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